Povinnosti distributora pod denní kontrolou
Brokera spojuje evidenci smluv s evidencí poradců. Proto umí zkontrolovat, jestli poradce v den sjednání smlouvy smlouvu opravdu sjednat smí. Podle toho provizi uvolní, nebo zablokuje.
Registrace, odbornost a vzdělávání
U každého poradce Brokera eviduje postavení, zápis v registru ČNB, vzdělání, důvěryhodnost, odbornosti a školení. Denní kontrola upozorní na všechno, co končí nebo chybí.
- Postavení a registr ČNB: SZ, VZ, DPZ, pracovník SZ i tipař; evidenční číslo, datum zápisu a rozsah.
- Odborná způsobilost podle § 57: skupiny a) až e) podle vyhlášky ČNB č. 195/2018 Sb.
- Následné vzdělávání podle § 59: hlídání minimálně 15 hodin za kalendářní rok.
- Pojištění odpovědnosti SZ: konec platnosti a limity.
Kontrola v den sjednání smlouvy
Smlouvu daného typu smí sjednat jen poradce, který k datu sjednání splňuje všechny podmínky. Jak přísně se každé pravidlo uplatní, si nastavíte sami: blokovat, jen upozornit, nebo vypnout.
| Pravidlo | Co se kontroluje | Výchozí nastavení |
|---|---|---|
| Registrace | zápis v registru ČNB k datu sjednání; tipař nikdy | blokovat |
| Rozsah zápisu | rozsah registrace kryje skupinu segmentu smlouvy | blokovat |
| Odbornost | odbornost § 57 pro skupinu segmentu, zkouška před sjednáním | blokovat |
| Následné vzdělávání | alespoň 15 hodin v předchozím kalendářním roce | blokovat |
| AML školení | u životního pojištění platné AML školení k datu | blokovat |
| Produktová certifikace | u produktů, které ji vyžadují, platná certifikace poradce | blokovat |
| Číslo získatele | platné číslo získatele u pojišťovny | upozornit |
| Dokumentace distribuce | záznam z jednání, požadavky a potřeby, IPID, informace o odměně | upozornit |
Výjimku může povolit jen správce s povinným odůvodněním; zapíše se do historie smlouvy a provize neodblokuje.
AML
Identifikace klienta a kdo ji provedl, PEP, datum kontroly sankčních seznamů, rizikový profil, původ prostředků a skutečný majitel u PO. U životního pojištění bez identifikace upozornění.
GDPR
Datum předání informací, souhlasy s marketingem, auditní log všech změn osobních údajů a dokumenty dostupné jen s oprávněním.
Archivace
Dokumentace distribuce se uchovává (výchozí 10 let); smlouvy s provizemi ani klienty se smlouvami nejde smazat.
Kontrola back office
Smlouvy zadané poradci prochází frontou kontroly: oprávnění, dokumentace, AML klienta, duplicita čísla a přílohy.
Provizní listiny a DPH
Provizní listiny vystavené za poradce (self-billing) s doložkou o osvobození zprostředkování pojištění od DPH.
Výkaz pro ČNB
Roční výkaz zprostředkovatele ZFS01 připravený z evidence smluv, provizí a poradců: koncept, doplnění ručních údajů a finalizace.
Brokera je nástroj, který pomáhá povinnosti evidovat a hlídat. Nejde o právní službu a nenahrazuje compliance officera: odpovědnost za plnění zákonných povinností zůstává na zprostředkovateli. Pravidla kontrol odpovídají právnímu stavu k říjnu 2026.
Projdeme compliance vaší sítě
Na ukázce vám ukážeme matici poradců, oprávnění ke sjednání i generátor výkazu pro ČNB.